16家银行2022年金融科技“成绩单”：资金投入总额超1787亿 战略走向纵深
中国网财经4月27日讯(记者 曾蔷 王金瑞)临近5月，商业银行2022年年报披露进入尾声，在当前数字经济高速发展下，各家“金融科技”实力的角逐依然是今年市场关注的重点。中国网财经记者统计，2022年，6家国有大型商业银行及10家全国性股份制商业银行金融科技投入总额为1787.64亿元，较上年增加142.04亿元，同比增长8.63%。就金融科技占营业收入比例来看，主要集中在2.83%-5.27%之间，其中，13家银行金融科技占营业收入比例较2021年有所增长。
科技人才方面，截至2022年末，6大国有银行及9家全国性股份行科技员工人数合计12.83万人，较2021年增加约1.25万人，增幅10.88%。值得关注的是，15家银行科技员工均较2021年有所增加；员工结构来看，其中13家银行科技员工占全部员工的比例也进一步增长。
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“无科技不金融”，科技已成为银行业决战未来的关键。据中国银行业协会、普华永道今年联合发布的《中国银行家调查报告(2022)》，55.4%的受访银行家认为“金融科技引领数字化转型，带动业务增长”是银行业未来首要的利润增长点。展望未来，多家银行在其召开的2022年业绩发布会上提到，将继续加大信息科技投入力度，以高质量的金融科技支撑数字化转型，也为数字经济和实体经济的融合发展贡献金融力量。
16家银行金融科技投入总额超1787亿
在当前数字经济高速发展下，银行业金融机构持续加大金融科技投入力度。从各家银行披露的2022年业绩报告来看，2022年，6大国有银行及招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、光大银行、民生银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行10家全国性股份行金融科技投入总额1787.64亿元，较上年增加142.04亿元，同比增长8.63%。
就国有大行来看，6家国有银行金融科技投入合计1165.49亿元，增幅8.42%，且6家国有银行金融科技投入均超过百亿元，其中工行最多；就增速来看，除了建行有微弱下降之外，另外5家国有大行均呈增长态势，其中交行增速最大，超过30%。具体来看，2022年，工行、建行、农行、中行金融科技投入均超过200亿元，分别为262.24亿元、232.90亿元、232.11亿元、215.41亿元，增速分别为0.91%、-1.21%、13.05%、15.70%，占营收比例为2.86%、2.83%、3.20%、3.49%；交行、邮储银行分别为116.31亿元、106.52亿元，增速分别为32.93%、6.20%，占营收比例对应5.26%、3.18%。
全国性股份行来看，2022年，招商银行金融科技投入超过100亿元为141.68亿元，增速6.60%；占营收比例4.51%，较上年增加0.14个百分点。值得关注的是，招商银行金融科技投入不仅位居股份行首位，且超过交行、邮储银行。此外，2022年，中信银行、兴业银行、浦发银行、平安银行、光大银行、民生银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行金融科技投入分别为87.49亿元、82.51亿元、70.07亿元、69.29亿元、61.27亿元、47.07亿元、37.07亿元、13.10亿元、12.60亿元，增速为16.08%、29.65%、4.49%、-6.15%、5.89%、22.48%、19.54%、-37.94%、33.33%，占营收比例分别为4.14%、3.71%、3.71%、3.85%、4.04%、3.57%、4.93%、5.27%、4.76%，除了平安银行、恒丰银行金融科技投入占营收比例较上年有所减少之外，其他8家全国性股份行均较上年有所增长。
“在投入力度上，总体保持较高增速，不同银行之间存在差异，主要是银行根据自身情况权衡决策的结果。”邮储银行研究员娄飞鹏分析进一步分析称，银行数字化转型仍然在快速推进过程中，后续对金融科技的投入仍然会保持较高水平。
“不同银行数字化所处的阶段不一样，投入能力不同，目标不同，金融科技投入会略有差异，但是基本都保持较快的正增长。”上海金融与发展实验室主任曾刚认为，从银行的角度来看，金融科技投入在加速增长，未来一段时间也同样会维持较高的投入，趋势没有发生改变。
金融科技员工占比持续提升
银行业在加大金融科技投入的同时，金融科技员工的人数以及占全行员工的比例也在不断增长。2022年，6家国有大行以及招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、光大银行、广发银行、渤海银行、浙商银行9家全国性股份行金融科技员工合计12.83万人，较2021年增加约1.25万人，增幅10.88%。值得关注的是，上述15家银行金融科技员工的数量均正增长；除招商银行、浦发银行外，另外13家银行金融科技员工占全行员工的比例均较2021年有所增长。
国有大行来看，6家国有大行金融科技员工数量均较2021年末所有增加，其中工行遥遥领先，超过3万人。另外，6家国有大行金融科技员工占全行员工比例均呈增长态势。截至2022年末，工行金融科技人员达到3.6万人，占全行员工的8.3%，较上年末增加0.20个百分点。建行、中行、农行金融科技员工均超过1万人，分别为1.58万人、1.33万人、1.00万人，较上年末分别增加690人、445人、962人，占全部员工比例对应为4.20%、4.35%、2.22%，均较上年末增长；邮储银行金融科技员工超过6300人，占全行员工的3.27%，较上年末增加0.51个百分点；交行金融科技人员5862人，较上年末增加1323人，增幅 29.15%，占员工总人数比例6.38%，较上年末增加1.35个百分点。
全国性股份行来看，招商银行金融科技员工人数最多，超过1万人；兴业银行增加最多，该行金融科技员工较2021年末增加3396人，增幅102.82%。具体来看，截至2022年末，招商银行研发人员达10846人，较上年末增长8.00%，占员工总数的9.60%；兴业银行、浦发银行(母公司科技开发相关人员)、中信银行(不含子公司)、民生银行、光大银行、广发银行、浙商银行、渤海银行金融科技员工分别为6699人、6447人、4762人、4053人、3212人、2093人、1615人、1271人，分别较上年末增加3396人、19人、476人、991人、851人、34人、176人、405人，占全行员工的比例分别为11.87%、10.47%、8.40%、6.78%、6.75%、5.55%、9.60%、9.57%，除了招商银行、浦发银行科技员工占全行员工比例较上年末减少之外，另外7家银行均较上年有所增加。
多名业内专家表示，科技员工占比仍有望提升。“新一轮科技革命日新月异，科技创新快速迭代，也要求银行科技人员能够快速学习，保障处在科技创新前沿。同时，为了科技更好赋能银行经营，也需要科技人员对银行发展和业务创新、风险管理等有较多的了解。”娄飞鹏表示，银行数字化转型是必然的方向，也是行业的共识。围绕这个方向，后续科技员工占比预计仍然会增加。
与此同时，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受中国网财经记者采访时表示，科技员工结构主要根据各银行业务发展情况而定，从银行数字化转型趋势看，科技员工占比仍有望提升。
科技已成银行业决战未来关键
数字化转型是银行业“必答题”。多家银行在科技资金投入、科技人才等方面持续发力的同时，还将发展金融科技提升到战略引领层面。
金融科技战略是建行的“三大战略”之一。建行行长张金良在该行2022年度业绩发布会上表示，该行以金融科技激发业务增长潜力，对内敏捷响应业务需求，对外赋能社会治理，助力“数字中国”建设。“新的一年，建行将强化金融科技赋能作用，进一步加大科技投入，持续提升科技治理能力，完善研发和运营架构体系，加强数字化经营能力，深化手机银行和建行生活‘双子星’融合发展。借助于金融科技力量，将金融服务润物无声般地融入城乡居民生产生活场景，让金融服务成为一种人人皆可享有的基本权力，一种社会大众追求美好生活的工具。”
工行副行长张文武在该行2022年度业绩发布会上表示，该行将聚焦增动能，着力以数字化转型打造高质量发展新引擎，主要有三方面工作：一是完善数字服务生态。围绕对外服务客户、对内赋能员工，全面推动数字化转型。二是深化科技研发应用。瞄准前沿技术和薄弱环节，持续完善科技创新体系、金融服务平台体系，以高质量的金融科技支撑数字化转型。三是强化安全稳健运营。持续加强技术安全、系统安全、运用安全管理，确保数字化转型安全稳定高效。
农行行长付万军表示，数字化经营是该行“三大战略”之一。近两年，该行始终坚持以数据为主线实施“十大工程”来全力推进数字化转型。2022年，该行“十大工程”已经基本完成了框架建设，重点领域的数据运用能力明显提升，数字化转型的成效十分显著。“今年我们将进一步巩固数字化转型的成果，深化共享复用，并将根据业务和经营管理的需要拓展新的应用领域，不断地把数字化转型向纵深推动。”
中行首席信息官孟茜表示，整体来看，去年该行在数字化转型，金融科技创新方面取得了较好的业绩。今年将继续坚决落实党中央的决策部署，保持战略定力，深入推进绿洲工程、数据治理、智慧运营和场景建设等重大工程。提高数字和营销、运营管理和服务能力，为集团高质量发展贡献更多的数字力量，也为数字经济和实体经济的融合发展贡献更多的中行力量。
“‘无科技不金融’，科技是银行业决战未来的关键。” 邮储银行首席信息官牛新庄表示，该行高度重视信息科技工作，深入贯彻科技兴行和创新驱动发展战略，近年来持续加大科技创新力度，全力推进金融科技关键技术自主可控，全面提升客户服务体验，让金融科技成为推动邮储银行高质量发展的强大动力。“未来，邮储银行将继续加大信息科技投入力度，更加注重科技引领价值的发挥，更加重视自主可控能力的建设，持续提升我行科技赋能成效。”
光大银行副行长杨兵兵在该行2022年业绩发布会上表示，光大银行今年的金融科技领域重点方向可以概括为“围绕着一套规划、提升两项能力、打造三大中台、做好四类风控”。
在娄飞鹏看来，银行进行数字化转型是全方位的，不仅需要加大科技投入完善硬件，增加科技人员，还需要在人员理念尤其是高级管理人员理念上转变，战略制定上重视数字化转型并落地实施，对员工进行教育培训让全员参与推动数字化转型。
曾刚认为，银行数字化转型的最优路径不是唯一的，每家机构需要综合考虑自身的资源禀赋、历史沿革、发展状况、经营理念和组织文化等，循序渐进改善体系架构、培养核心能力，而不是简单照搬其他银行的经验与模式。
